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145家保险公司披露2021年二季度偿付能力报告 超四成险企偿付能力提升

据《中国银行保险报》统计,截至8月2日,共有145家保险公司披露了2021年二季度偿付能力报告。其中,超四成险企综合偿付能力充足率较一季度有所提升,合众人寿、前海人寿、渤海人寿、渤海财险、安心财险等5家公司最新一期的偿付能力评级为C类或D类。在净利润方面,49家险企出现亏损,较上季度的59家有所好转。

超四成险企偿付能力提升

145家险企中,共有60家综合偿付能力充足率较2021年一季度有所提升,占比超四成。具体来看,73家财险公司中,28家综合偿付能力充足率较一季度上升;64家人身险公司中,综合偿付能力充足率较一季度提升的有28家;8家再保险公司中,4家综合偿付能力充足率较一季度上升。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示,2021年二季度较一季度偿付能力有所提升,说明保险业管控自身费用的水平显著提高了,加之保险资金运用率略有上升,所以保险业运营能力进一步增强。

在净利润方面,49家险企出现亏损,较上季度的59家有所好转。值得注意的是,今年二季度净利润亏损的公司中,财产险公司26家,占比35.62%,低于上季度的40.24%;人身险公司22家,占比34.38%,高于上季度的27.85%;再保险公司1家,占比12.50%,低于上季度的30.77%。

为何在车险综改后,车险费率大幅度下降的情况下,财险公司仍能实现盈利好转?王向楠表示,随着车险综改稳定过渡、有效管控和优化保证保险以及信用保险的风险敞口,赔款支出显著下降。因此,财产险公司盈利呈向好趋势。

至于寿险公司亏损情况增多的原因,王向楠分析认为,2021年二季度,主要受经济投资回报状况的影响,债券市场收益率继续处于低位,股市大盘虽微弱上升,但保险资金运用的整体压力加大;保费收入同比增速放缓,而赔付支出保持正常增长趋势,退保因素已影响很小,承保业绩有些下滑。

5家险企偿付能力评级为C或D

根据2021年二季度偿付能力报告,有5家公司偿付能力评级为C类或D类,分别是合众人寿、前海人寿、渤海人寿、渤海财险、安心财险。其中,除渤海人寿之外,其余4家公司都不是“新面孔”。

为何渤海人寿的风险综合评级(分类监管)会从2021年一季度的B类降为C类,在渤海人寿二季度的偿付能力报告中,记者发现了答案。渤海人寿表示,主要风险来自公司资金运用方面。

对于未来如何进行改进,渤海人寿表示,公司优化了投资决策审批机制,变更投资决策委员会组成人员,提高投资决策的独立性、审慎性和有效性;建立了投资项目风险管理的主动性和及时性,完善了风险预警机制。同时,渤海人寿还积极完善投资能力建设,开展不动产能力备案和股权、信用风险投资能力备案。通过重大理赔事件、非正常集中退保事件应急演练、检视应急处理报告、评估、决策、执行效率与效果,提升重大突发事件应急管理能力。

在这5家公司中,安心财险是唯一一家连续两个季度偿付能力为D的险企。对此,安心财险表示,2021年二季度,安心财险按照风险管理工作计划,稳步推进四项相关工作,包括密切监测偿付能力变化情况;完成2021年风险偏好陈述书和关键风险指标库更新工作;举办公司年度风险管理培训会;启动公司年度“保险公司偿付能力风险管理要求与评估(SARMRA)”自评估工作。

偿二代二期明年落地

今年6月,银保监会财务会计部(偿付能力监管部)主任赵宇龙曾透露,偿二代二期相关监管规则有望在2022年元旦正式落地。根据监管要求,保险公司偿付能力需要满足三条底线:核心偿付能力充足率不低于50%;综合偿付能力充足率不低于100%;风险综合评级B类及以上。

由于偿二代二期工程监管规则更加细化、严格,业内人士分析认为,部分尚未及时转型的保险机构尤其是中小保险公司,可能会面临偿付能力充足率下降甚至不达标的问题。因此,近期不少保险公司已开始加大增资、发债等融资力度。

不过,据赵宇龙介绍,银保监会将根据实际情况规定最长不超过3年的过渡期政策,实现新旧规则平稳过渡。

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